打破定式,工信部力解中小企業(yè)融資難題

“今年，中央財(cái)政將安排中小企業(yè)信用擔(dān)保資金14億元，對540家擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)給予財(cái)政補(bǔ)助，同時(shí)將繼續(xù)對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)行減免三年?duì)I業(yè)稅政策。”

日前，工業(yè)和信息化部黨組成員、總工程師朱宏任，在出席第八屆中國國際中小企業(yè)博覽會(huì)“小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新—銀企對話專場活動(dòng)”時(shí)透露上述信息。他表示，針對當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展面臨各種復(fù)雜情況，工信部將會(huì)進(jìn)一步優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

環(huán)境復(fù)雜中小企業(yè)融資困難

朱宏任指出，總體看，近些年來，中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境明顯改善，中小企業(yè)整體素質(zhì)不斷提高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，活力和競爭力明顯增強(qiáng)，但當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展面臨新的發(fā)展環(huán)境和新問題。

從國際看，美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的步伐繼續(xù)放緩，國家信用下調(diào)，歐元區(qū)債務(wù)危機(jī)國家經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，日本經(jīng)濟(jì)長期呈現(xiàn)負(fù)增長，一些新興經(jīng)濟(jì)體受緊縮政策影響，增速放緩，全球經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)日益加大。

從國內(nèi)看，除了一些長期存在的體制性、結(jié)構(gòu)性問題外，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中還出現(xiàn)了一些新變化。部分省區(qū)生產(chǎn)增速開始回落，中小企業(yè)發(fā)展速度有減緩跡象。勞動(dòng)力成本增長較快，能源、原材料等成本不斷上升，煤電油運(yùn)等要素供應(yīng)緊張。同時(shí)，受人民幣匯率持續(xù)上升，以及國際貿(mào)易保護(hù)主義抬頭影響，企業(yè)出口訂單呈現(xiàn)短期化，中小企業(yè)開拓國際市場難度增大等等。

他表示，在當(dāng)前諸多困難和問題中，小企業(yè)融資難問題較為突出。小企業(yè)融資是世界性難題，即使是發(fā)達(dá)國家也同樣存在。但對于我國來說，小企業(yè)金融服務(wù)市場體系建設(shè)還不夠完善，去年末以來，小企業(yè)融資矛盾更加突出和復(fù)雜。為應(yīng)對2008年金融危機(jī)，前兩年國家采取了寬松的貨幣政策，中小企業(yè)融資問題雖然存在，但與當(dāng)前相比尚不凸顯。

目前小企業(yè)融資問題突出有多方面原因：一是去年年底特別是今年以來，為應(yīng)對通脹壓力，貨幣政策由寬松轉(zhuǎn)為穩(wěn)健，貨幣供應(yīng)量減少，使中小企業(yè)特別是小企業(yè)融資難問題越來越明顯；二是受多方因素影響，小企業(yè)融資成本上升，貸款利率普遍上浮；三是中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足，其數(shù)量偏少，覆蓋面不夠，大量小型微型企業(yè)難以得到正規(guī)機(jī)構(gòu)金融服務(wù)；四是小企業(yè)固定資產(chǎn)比較少，抵押物不足，部分小企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，信息不透明，且銀企信息不對稱，增加了銀行的貸款難度。

打破定式融資渠道亟須拓展

朱宏任強(qiáng)調(diào)，歷史的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，每一次困難和危機(jī)都帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從根本上講，抵御國際經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的沖擊，解決經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的深層次矛盾，最有效的途徑是加快改革與創(chuàng)新步伐。

近年來，推進(jìn)小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)取得了較好進(jìn)展，但也應(yīng)該看到，融資難問題仍是困擾小企業(yè)發(fā)展的主要問題之一。進(jìn)一步拉近銀行與小企業(yè)，切實(shí)緩解小企業(yè)融資難問題，需要加強(qiáng)體制、機(jī)制創(chuàng)新。

為此，朱宏任提出以下六點(diǎn)思路，呼吁相關(guān)部門著力解決中小企業(yè)融資難題。

促進(jìn)中小銀行加快發(fā)展。中小銀行資金規(guī)模小，與小企業(yè)資金需求更匹配，更愿意以小企業(yè)為主要服務(wù)對象。中小銀行特別是小銀行大都在基層，分布各地，對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)資信和經(jīng)營情況了解，信用半徑短，能以較低的成本解決銀企信息不對稱問題。

促進(jìn)資金雄厚、網(wǎng)點(diǎn)眾多的大型商業(yè)銀行加強(qiáng)小企業(yè)貸款服務(wù)。當(dāng)前大企業(yè)、大項(xiàng)目貸款競爭日趨激烈，而小企業(yè)金融服務(wù)市場潛力巨大，大型銀行應(yīng)加強(qiáng)對小企業(yè)融資特點(diǎn)的研究，加大對小企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)新，與中小企業(yè)共同成長且分享成長。

打破經(jīng)營定式，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，讓更多的小企業(yè)得到銀行的信貸服務(wù)。不少銀行在探索小額貸款服務(wù)方面取得積極進(jìn)展，通過下放貸款審批權(quán)限，通過看人品、產(chǎn)品、押品；看水表、電表、海關(guān)報(bào)表；看員工、社區(qū)對企業(yè)反映等，獲取中小企業(yè)尤其是小企業(yè)更全面、科學(xué)、準(zhǔn)確的信息，既降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，也降低企業(yè)信貸成本。銀行依靠不斷的金融創(chuàng)新，使小額貸款業(yè)務(wù)成為銀行以價(jià)補(bǔ)量、新的利潤增長點(diǎn)。

進(jìn)一步拓展直接融資渠道。他建議，相關(guān)部門需加快建立全國統(tǒng)一的非上市股份公司股權(quán)交易市場，逐步擴(kuò)大中小企業(yè)上市規(guī)模。推進(jìn)中小企業(yè)直接債務(wù)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大中小企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、集合信托、短期融資券等發(fā)行規(guī)模。引導(dǎo)各類投資機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)特別是初創(chuàng)期小企業(yè)的投資力度。

進(jìn)一步改善政策環(huán)境，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)融資問題的有效解決。應(yīng)降低市場準(zhǔn)入壁壘，讓小型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步得到有效發(fā)展。推進(jìn)信用體系建設(shè)，企業(yè)踐行誠實(shí)守信，銀行降低信貸成本。同時(shí)，加大商業(yè)銀行開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的財(cái)政補(bǔ)償、稅收減免等政策支持力度，從體制和機(jī)制上為緩解小企業(yè)融資難提供政策保障。

促進(jìn)小企業(yè)加強(qiáng)管理。通過提升經(jīng)營管理者和員工素質(zhì)，提高財(cái)務(wù)管理水平，增強(qiáng)信用意識，在市場競爭中提高持續(xù)經(jīng)營能力，以及開展有針對性的培育和培訓(xùn)，引導(dǎo)和促進(jìn)更多的小企業(yè)成為符合金融機(jī)構(gòu)條件的客戶，不斷增強(qiáng)小企業(yè)的融資能力。