物流企業(yè):用誠信“鏈”通供應(yīng)鏈金融
“誠信,對于企業(yè)來說都很重要。特別是在介入物流金融業(yè)務(wù)時,鑒于物流企業(yè)在其中所充當(dāng)?shù)慕巧\信愈加值得重視?!比涨埃晃晃锪髌髽I(yè)負(fù)責(zé)人在與記者交談時如是說。
的確,人無信不立,業(yè)無信不興。對于物流企業(yè)來說,誠信就是生命。它既是物流企業(yè)的無形資產(chǎn), 也是企業(yè)品牌及可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。一個沒有誠信的物流企業(yè),很難獲得顧客的認(rèn)可,更難以在整個供應(yīng)鏈金融體系中立足。
然而就目前來看,物流行業(yè)信用體系建設(shè)剛起步,多數(shù)企業(yè)小、散、弱、差,定價標(biāo)準(zhǔn)混亂,特別是在供應(yīng)鏈金融運營中風(fēng)險叢生,物流企業(yè)誠信狀況堪憂。那么,在供應(yīng)鏈金融運營過程中,物流企業(yè)如何采取有效措施推進誠信體系建設(shè)?如何在銀行、投行等金融機構(gòu)建立誠信?
誠信缺失病因何在“法制建設(shè)滯后,市場監(jiān)管不到位是物流企業(yè)誠信缺失的關(guān)鍵因素?!苯髫斀?jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院副教授李毅學(xué)在接受記者采訪時說。
當(dāng)前,物流市場相關(guān)法律法規(guī)很不完善,關(guān)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的法律法規(guī),如《物權(quán)法》,雖是我國關(guān)于物權(quán)的最高法,然而總體上還比較籠統(tǒng),缺乏相應(yīng)的細(xì)則,缺乏一些配套的法律、規(guī)章、制度、政策、標(biāo)準(zhǔn)等來進一步規(guī)范、完善。此外,目前對物流市場的監(jiān)管,基本上只依靠工商行政管理部門,對于失信行為往往當(dāng)作“經(jīng)濟糾紛”處理,缺少強有力的措施。由于企業(yè)守法成本高,失信違法的懲罰損失少,這就加劇了物流市場的混亂,物流企業(yè)的誠信一直不容樂觀。
另外,李毅學(xué)告訴記者,在供應(yīng)鏈金融體系中,存在很多風(fēng)險,如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等,其中信用風(fēng)險尤其不可忽視。所謂信用風(fēng)險,指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險,即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性。在市場自愿交易的條件下,交易雙方往往存在信息的不對稱性,物流運營過程很難做到規(guī)范化、透明化,在這樣的情況下,就會出現(xiàn)很多道德風(fēng)險和逆向選擇問題,也容易導(dǎo)致企業(yè)誠信缺位,一些推搪、不作為、欺詐等現(xiàn)象也會隨之產(chǎn)生。如去年審結(jié)的一起案件,便是一個典型案例。中國物資儲運總公司河北物流中心與河北金鯤公司進行貿(mào)易融資合作,由于中儲河北物流在操作上失誤,沒有做好風(fēng)險防范,最終導(dǎo)致中儲河北物流兩審敗訴,不但失去了貨物的所有權(quán),還得賠償河北金鯤公司巨額貨款,可以說是錢貨兩空,而更重大的損失在于,其誠信體系受到了業(yè)界的強烈質(zhì)疑。
當(dāng)然,導(dǎo)致企業(yè)誠信危機,也與當(dāng)前我國多數(shù)物流企業(yè)自身實力薄弱、經(jīng)營管理不完善的現(xiàn)狀有著重要關(guān)系。中國建設(shè)銀行北京市分行零售信貸總部小企業(yè)中心朝陽分行總經(jīng)理李桂娟表示,在整個供應(yīng)鏈金融體系中,物流企業(yè)往往發(fā)揮著監(jiān)管作用,其是否誠信對于整個供應(yīng)鏈的發(fā)展來說至關(guān)重要,所以銀行對于物流企業(yè)的誠信特別看重。而企業(yè)自身經(jīng)營管理的好壞是一個重要考量因素。李桂娟介紹,一些物流企業(yè)由于經(jīng)營分散,管理水平差,使得物流功能的社會化、組織化、專業(yè)化程度很低,在物流的各環(huán)節(jié)上銜接配套較差。面對日益激烈的市場競爭,這些物流企業(yè)采取非正常手段拿到客戶訂單,但最終因為資源不足、服務(wù)能力限制不能完成合同條款而造成違約,在利益與金錢的驅(qū)使下把誠信丟失,從而失信于客戶企業(yè)。如有些物流公司實際服務(wù)水平與服務(wù)承諾存在差異,本來不善于經(jīng)營某方面的業(yè)務(wù),也不具備相應(yīng)的實力,卻輕易與客戶簽訂服務(wù)合同,最終導(dǎo)致顧客利益受損,也使自己失信于廣大客戶;再如廣州一家物流公司,由于經(jīng)營管理不善,欠了貨主一大筆貨款無法償還,最終選擇卷款逃跑。類似這樣的事件,在我國物流服務(wù)市場時有發(fā)生?!爸行∥锪髌髽I(yè)都抱怨說自己融資難,或者在介入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時很難贏得銀行的青睞。像上述這樣的物流企業(yè),連自己都管理不好,沒有誠信,如何能在供應(yīng)鏈體系中發(fā)揮好監(jiān)管作用?又怎能贏得銀行的信賴,進而與其達(dá)成合作?”李桂娟質(zhì)疑道.
對癥下藥構(gòu)建誠信
企業(yè)是市場的主體。鑒于當(dāng)前誠信嚴(yán)重缺失的市場現(xiàn)狀,物流企業(yè)該如何在供應(yīng)鏈金融體系中構(gòu)建誠信?
在記者看來,物流企業(yè)首先應(yīng)不斷提高自身的實力和服務(wù)能力,并在此基礎(chǔ)上不斷拓寬自己的業(yè)務(wù)范圍,以滿足日益發(fā)展的物流市場的需要,從而更好地滿足客戶的不同要求,增加銀行、客戶企業(yè)對本企業(yè)的信任感。這樣,才具備經(jīng)營供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實力,才能充分發(fā)揮物流企業(yè)的運營監(jiān)管作用?!拔锪髌髽I(yè)亟須加強企業(yè)自身誠信管理制度建設(shè)和風(fēng)險防范機制建設(shè)?!崩钜銓W(xué)對記者表示。一方面,應(yīng)認(rèn)真制定誠信經(jīng)營的準(zhǔn)則,知道自己什么該做什么不該做,明確自己的社會責(zé)任、社會義務(wù)。企業(yè)內(nèi)部還要建立一套嚴(yán)格的誠信經(jīng)營的監(jiān)督和獎懲機制。如成立督查小組,定期或不定期督查,并根據(jù)督查情況,進行有效獎懲;另一方面,建立企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險管理制度。從客戶開發(fā)、合同簽訂、貨物發(fā)運直到貨款回收,企業(yè)在所有這些環(huán)節(jié)上都有可能出現(xiàn)信用風(fēng)險,為提高信用風(fēng)險防范能力,必須按照現(xiàn)代企業(yè)管理要求建立客戶資信管理制度、內(nèi)部授信制度和應(yīng)收賬款制度,進行全程信用管理。
在物流企業(yè)的誠信建設(shè)上,李桂娟從銀行角度出發(fā),也表達(dá)了自己的看法。她認(rèn)為,物流企業(yè)還有一個重要的工作要做,那就是著力培養(yǎng)企業(yè)家或領(lǐng)頭人的誠信理念。企業(yè)家是企業(yè)的舵手,企業(yè)家的誠信水平直接影響著企業(yè)的誠信水平。所以,銀行很注重企業(yè)的領(lǐng)頭人或法定代表人的銀行征信。“對于企業(yè)家的誠信問題,銀行主要看重兩方面,一是企業(yè)和銀行有沒有合作,這個很重要。如果沒有相關(guān)合作,會使銀行認(rèn)為你缺乏征信管理能力;第二,如果該企業(yè)家在銀行有征信記錄,但不要有不良記錄,否則銀行也不愿與你合作。所以,企業(yè)家一定要注意管理自己的信用,用實際行動塑造起企業(yè)和企業(yè)家的良好公眾形象,承擔(dān)一個企業(yè)和一個企業(yè)家應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任。只有規(guī)范經(jīng)營、誠實守信的企業(yè)家和企業(yè),才是銀行首選的合作伙伴?!崩罟鹁暾f。