張?jiān)疲荷藤Q(mào)物流體系需要供應(yīng)鏈金融服務(wù)

和訊銀行消息 2011年11月4日，第七屆北京國(guó)際金融博覽會(huì)之中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)年度峰會(huì)在中國(guó)北京展覽館隆重舉辦。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行行長(zhǎng)張?jiān)票硎?商貿(mào)流通網(wǎng)絡(luò)是連接城鄉(xiāng)資金流、信息和物流的重要紐帶，城鄉(xiāng)各類商貿(mào)和物流企業(yè)的發(fā)展要求銀行提供供應(yīng)鏈的金融服務(wù)，幫助客戶規(guī)避各類貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，加快資金周轉(zhuǎn)、降低交易成本，提升略微能力和自身的信用程度。

以下為原文實(shí)錄：

女士們、先生們很榮幸參加這次論壇，與在座的各位專家、學(xué)者一起探討中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展問題。此次北京國(guó)際金融博覽會(huì)集中展示了近年來我國(guó)金融業(yè)的重大創(chuàng)新成果，深刻感受到中國(guó)多層次的金融市場(chǎng)正在快速成長(zhǎng)，金融服務(wù)模式發(fā)生了革命性的變化。借今天的機(jī)會(huì)我就城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中的金融服務(wù)創(chuàng)新問題談一些體會(huì)，和大家進(jìn)行交流。

　　改革開放30多年來，中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)取得了巨大的成就，應(yīng)該說我國(guó)30年農(nóng)村改革發(fā)展就是逐步拆除城鄉(xiāng)分割的藩籬，朝著城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展不斷邁進(jìn)的歷程?！笆濉币?guī)劃進(jìn)一步確定了城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的基本方略，明確提出了要建立健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化制度，這是后危機(jī)時(shí)代我國(guó)加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、擴(kuò)大內(nèi)需、實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)包容性增長(zhǎng)的重要的政策選擇。城鄉(xiāng)一體化作為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化過程，必然會(huì)帶來土地、資金、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素在城鄉(xiāng)之間的快速流動(dòng)和重新組合，由此催生了巨大的金融新需求。比如與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)的金融需求主要體現(xiàn)在這樣幾個(gè)方面：
　　一是橫跨城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要多元化融資服務(wù)。城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施一體化是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)一體化發(fā)展的重要條件，也是城鄉(xiāng)公共服務(wù)均等化的重要基礎(chǔ)。城鄉(xiāng)的水利、交通、通訊、電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施的一體化的規(guī)劃、不具合改造，伴隨著巨大的投資需求。以城鎮(zhèn)化為例，按照目前城鎮(zhèn)化率每年提高1%的速度測(cè)算，未來十年小城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施預(yù)計(jì)需要投資4.5萬億。這么大的資金投資，單純依靠財(cái)政投資是難以滿足的，更多的還是需要金融部門加大資金的支持。剛才我看到一個(gè)記者要采訪我的題目，“展望中國(guó)明年以至于今后一段時(shí)間經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的發(fā)展趨勢(shì)”，我們看看拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一些主要因素。剛才世界銀行的行長(zhǎng)就中國(guó)的外貿(mào)增長(zhǎng)問題發(fā)表了自己的看法。我們從擴(kuò)大內(nèi)需，從中國(guó)的投資需求來看依然是支撐中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持較高增長(zhǎng)的重要的因素。特別是在農(nóng)村城市化和中國(guó)的城市化進(jìn)程方面，依然是支撐中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不可或缺的重要因素。
　　二是城鄉(xiāng)“龍型”產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要全方位跟進(jìn)服務(wù)。城鄉(xiāng)一體化實(shí)際是功能、城鄉(xiāng)互為市場(chǎng)，逐步融合的過程，這個(gè)過程中出現(xiàn)了一批龍頭在城市、龍身在縣域、龍尾在農(nóng)村的龍型企業(yè)，以及基地在農(nóng)村、市場(chǎng)在城市的農(nóng)業(yè)礦產(chǎn)企業(yè)。要求銀行在組織、管理、工具方面進(jìn)行一系列創(chuàng)新，滿足企業(yè)資金、人員、產(chǎn)品的跨區(qū)域流動(dòng)，引導(dǎo)生產(chǎn)要素向農(nóng)村聚集。
　　三是連接城鄉(xiāng)的商貿(mào)物流體系需要供應(yīng)鏈金融服務(wù)。商貿(mào)流通網(wǎng)絡(luò)是連接城鄉(xiāng)資金流、信息和物流的重要紐帶，城鄉(xiāng)各類商貿(mào)和物流企業(yè)的發(fā)展要求銀行提供供應(yīng)鏈的金融服務(wù)，幫助客戶規(guī)避各類貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，加快資金周轉(zhuǎn)、降低交易成本，提升略微能力和自身的信用程度。
　　四是創(chuàng)業(yè)農(nóng)民和小微企業(yè)需要差異化金融服務(wù)。正如大家看到的大量涌現(xiàn)的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)農(nóng)民是活躍城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、構(gòu)造多元化市場(chǎng)主體的重要力量，隨著越來越多的新生代農(nóng)民工融入城鎮(zhèn)，變?yōu)槌擎?zhèn)居民，以及縣域經(jīng)濟(jì)、鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)、社區(qū)經(jīng)濟(jì)和小型、微型企業(yè)的發(fā)展，迫切要求銀行提供個(gè)性化、邊界化金融服務(wù)，增強(qiáng)城鄉(xiāng)金融發(fā)展的活力。
　　總的來說，城鄉(xiāng)一體化是未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)持久發(fā)展的強(qiáng)大引擎，要求銀行加快城鄉(xiāng)一體化的金融服務(wù)體系，完善金融服務(wù)功能、支持城鄉(xiāng)一體化，特別是城鄉(xiāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
　　第一完善市場(chǎng)化融資，前面已經(jīng)談到城鄉(xiāng)一體化過程中必然伴隨著巨大的基礎(chǔ)建設(shè)的投資需求，從現(xiàn)階段我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的運(yùn)作方式看，投資主體以政府為主導(dǎo)，融資方式又以銀行信貸為主，融資渠道比較單一，迫切需要建立市場(chǎng)化、多元化的融資機(jī)制，開創(chuàng)新的融資渠道，當(dāng)前可以考慮發(fā)展地方政府債券、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基金和資產(chǎn)證券化等融資工具，吸引更多的民間資本參與。當(dāng)前要加快落實(shí)、鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資新36條，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)建設(shè)，這些領(lǐng)域的資產(chǎn)證券化的試點(diǎn)可以以收費(fèi)權(quán)、價(jià)格管理權(quán)為基礎(chǔ)，努力盤活存量、經(jīng)營(yíng)性基礎(chǔ)項(xiàng)目。這里重點(diǎn)探討地方政府發(fā)債的問題，從國(guó)外發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來看，無論是美國(guó)以市場(chǎng)為主導(dǎo)的金融體系還是日本以銀行為主導(dǎo)的金融體系，發(fā)行市政債券為基礎(chǔ)設(shè)施融資都是最為重要的市場(chǎng)融資手段，從國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)發(fā)展情況來看，近年來我國(guó)債主資本市場(chǎng)擴(kuò)容迅速，為市政債的發(fā)展奠定了市場(chǎng)基礎(chǔ)。2010年債務(wù)資本市場(chǎng)的存續(xù)規(guī)模已處于世界第四、亞洲第二的位置。與此同時(shí)“十二五”規(guī)劃綱要明確提出，探索建立地方政府發(fā)行債券制度，也為市政債的發(fā)行打開了空間，所以地方政府債券有望成為我國(guó)政府市場(chǎng)化融資的重要方式之一。我們最近看我們國(guó)家已經(jīng)批準(zhǔn)4-5個(gè)省區(qū)擴(kuò)大政府發(fā)債規(guī)模，進(jìn)一步深化試點(diǎn)。
　　當(dāng)然需要在發(fā)債的規(guī)模、信息披露、信用評(píng)級(jí)、償債機(jī)制方面給予規(guī)范和完善。近期國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)廣東等四第十點(diǎn)政府自行發(fā)債，在推進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)化融資機(jī)制的建設(shè)上邁出了重要的一步。
　　第二，實(shí)現(xiàn)綜合華服務(wù)，面對(duì)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中衍生的多元化金融服務(wù)要求，銀行業(yè)有必要加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)手段創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)從資金供應(yīng)者到綜合服務(wù)商的轉(zhuǎn)型，一方面要加快創(chuàng)新，及時(shí)推出新的服務(wù)手段和產(chǎn)品，特別是適合三農(nóng)和城鄉(xiāng)小型、微型企業(yè)的信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，另一方面要充分利用投行、租賃、保險(xiǎn)等綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，圍繞境內(nèi)外資本市場(chǎng)、銀行間市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)、私募市場(chǎng)等領(lǐng)域，為“龍型”企業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移項(xiàng)目提供涵蓋信貸、現(xiàn)金管理、理財(cái)、咨詢等一攬子金融服務(wù)，還要加強(qiáng)同業(yè)協(xié)作，比如在橫跨城鄉(xiāng)的水、電、路、網(wǎng)等的項(xiàng)目貸款，債券承銷、股權(quán)融資方面發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享。
　　第三運(yùn)用信息技術(shù)。目前城鄉(xiāng)金融資源配置不均，農(nóng)村地方經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力明顯薄弱，即使在北京部分偏遠(yuǎn)地區(qū)也難以完全依靠物理網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋，當(dāng)前信息化技術(shù)已經(jīng)在農(nóng)村區(qū)域廣泛運(yùn)用，銀行可以借助現(xiàn)代化信息服務(wù)手段加大轉(zhuǎn)帳電話、POS機(jī)、ATM等電子器具投放，有效覆蓋城鄉(xiāng)金融基礎(chǔ)服務(wù)差距，推動(dòng)城鄉(xiāng)金融服務(wù)的均等化。農(nóng)行現(xiàn)在在三個(gè)省推進(jìn)村村通的工程，我們?cè)谏轿饕呀?jīng)覆蓋了以村為單位的52%的區(qū)域，主要是通過電子化網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的公共化和均等化。同時(shí)發(fā)展手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，積極構(gòu)建農(nóng)村電子商務(wù)平臺(tái)和物流體系，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流和物流的有效融合，提高交易和結(jié)算效率，支持城鄉(xiāng)資源雙向流動(dòng)。
　　第四加快國(guó)際化合作，隨著金融全球化進(jìn)一步深入，客觀上要求我們加快國(guó)際合作，特別要以加強(qiáng)和跨國(guó)公司、大型國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的合作，利用好兩個(gè)市場(chǎng)和兩種資源，一方面借助銀行的境外網(wǎng)絡(luò)和客戶資源引導(dǎo)城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)在資本、技術(shù)、管理方面與國(guó)際加強(qiáng)合作，與加快城鄉(xiāng)一體化建設(shè)注入新活力。另一方面銀行在推進(jìn)自身國(guó)際化的過程中，吸收借鑒國(guó)外金融機(jī)構(gòu)在支持城鄉(xiāng)一體化建設(shè)中的做法，進(jìn)一步提升境內(nèi)金融服務(wù)能力。比如北京發(fā)展城中村改造、文化休閑等產(chǎn)業(yè)以及要素高度聚集為基本特征的工業(yè)園區(qū)、新型城市綜合發(fā)展等方面可以加大國(guó)際資本的引進(jìn)力度。
　　農(nóng)業(yè)銀行作為橫跨城鄉(xiāng)的大型國(guó)有商業(yè)銀行，在服務(wù)城鄉(xiāng)一體化方面具有獨(dú)特的資源稟賦和有利條件，我們的愿景就是建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè)，近年來我們積極推進(jìn)體制和產(chǎn)品創(chuàng)新，在構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的金融服務(wù)體系上做了積極探索。在戰(zhàn)略導(dǎo)向上推進(jìn)“三農(nóng)”事業(yè)部改革，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和單獨(dú)管理，打造城鄉(xiāng)雙線經(jīng)營(yíng)的管理體制和業(yè)務(wù)架構(gòu)，確?？h域和“三農(nóng)”貸款高于全行平均水平。從體制上保障以工補(bǔ)農(nóng)、以城代鄉(xiāng)。在服務(wù)能力建設(shè)上積極推進(jìn)惠農(nóng)、村村通工作，在廣大鄉(xiāng)村布放轉(zhuǎn)帳電腦和POS，構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)+ATM+三農(nóng)金融服務(wù)站+電子銀行的體系。目前電子鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)到59%，行政村覆蓋達(dá)到34%，較好提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋率和可獲得性，同時(shí)依托惠農(nóng)卡主動(dòng)與商務(wù)部、萬農(nóng)千鄉(xiāng)、新網(wǎng)工程等流通網(wǎng)絡(luò)對(duì)接，加大代理新農(nóng)保、新農(nóng)合的力度，同時(shí)加大了農(nóng)村電網(wǎng)、農(nóng)村水利的貸款投入。在產(chǎn)生創(chuàng)新上專門研發(fā)了城鄉(xiāng)一體化綜合建設(shè)貸款產(chǎn)品，支持城鎮(zhèn)化建設(shè)和城中村改造，城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款余額達(dá)到800億元，推出林權(quán)抵押貸款、土地承包權(quán)抵押貸款等，盤貨農(nóng)村資源，緩解農(nóng)村融資擔(dān)保難的問題。
　　農(nóng)行在支持城鄉(xiāng)一體化方面做的積極探索已經(jīng)取得了比較明顯的成效，但是未來任重而道遠(yuǎn)，由于城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和制度壁壘的影響，在農(nóng)村擔(dān)保體系、誠信機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偡矫孢€存在許多難題，需要社會(huì)各界共同努力，特別要加快建立健全農(nóng)村金融政策扶持體系，推進(jìn)農(nóng)村金融體制及外部環(huán)境的建設(shè)。
　　各位來賓，我國(guó)城鄉(xiāng)一體化已經(jīng)進(jìn)入了加速發(fā)展的時(shí)期，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行愿與社會(huì)各界攜手共進(jìn)、加強(qiáng)協(xié)作、開拓創(chuàng)新，不斷推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化和金融服務(wù)的良性互動(dòng)、共生發(fā)展。