阿里騰訊齊發(fā)力 互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼銀行轉(zhuǎn)型

從余額寶到“各種寶”，從阿里巴巴到騰訊，從傳統(tǒng)銀行高調(diào)挺進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域到個(gè)別銀行關(guān)停信用卡商城，過去的一周，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的滲透卷起一場關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的頭腦風(fēng)暴。

雖然阿里金融相關(guān)負(fù)責(zé)人沒有向記者透露太多細(xì)節(jié)，但是很顯然，阿里金融的信用支付服務(wù)已經(jīng)箭在弦上，預(yù)計(jì)本周就將推出；微信5.0于上周正式推出，其中最為業(yè)界所關(guān)注的，是其中的“微信支付功能”。

與之相對應(yīng)的是，作為“應(yīng)戰(zhàn)”方的傳統(tǒng)銀行反應(yīng)不一。一方面仍是多位銀行高管在各種場合談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)金融，也有銀行的股東們高調(diào)宣布將組建電商公司，而另一方面，則是個(gè)別銀行關(guān)閉信用卡商城所折射出的該業(yè)務(wù)的雞肋處境。

中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚對記者表示，目前也有很多商業(yè)銀行在利用互聯(lián)網(wǎng)改造他們原本的模式，以后互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)競爭肯定會(huì)比較激烈。

騰訊的微信支付

上周，微信5.0正式推出。這次微信的功能除了條碼掃描、街景等功能以外，微信支付功能也順勢推出。微信支付的支付和安全系統(tǒng)由騰訊財(cái)付通提供支持，初步可實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用場景包括公眾號(hào)支付、掃二維碼支付和APP支付。

首批上線的商戶將涵蓋電商的多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，包括機(jī)票預(yù)訂、網(wǎng)購、電影票團(tuán)購、交通卡充值等絕大部分品類的商品和服務(wù)，用戶均可通過微信支付實(shí)現(xiàn)購買。

在此之前，華夏基金就已經(jīng)推出了微信理財(cái)平臺(tái)。有媒體報(bào)道稱，微信也將和銀行合作，引入理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)在微信上進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的銷售。財(cái)付通相關(guān)人士對記者表示，目前這個(gè)工作正在推進(jìn)中。

據(jù)悉，目前微信支付暫時(shí)不考慮接入其他的支付平臺(tái)，微信5.0團(tuán)隊(duì)希望 “微信支付能成為騰訊在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的先行者”。

此前，財(cái)付通總經(jīng)理賴智明表示，“未來將在移動(dòng)端投注50%以上的精力，接入微信和手機(jī)QQ平臺(tái)，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的一些服務(wù)，更好地來提供給用戶?！?/p>

融合了關(guān)系鏈的微信支付，未來的想象空間將會(huì)越來越廣。

阿里的信用支付

在騰訊義無反顧地邁向互聯(lián)網(wǎng)金融縱深的時(shí)候，另一家互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭阿里巴巴的金融戰(zhàn)略也是愈發(fā)顯得深謀遠(yuǎn)慮。

除了此前引起熱議的余額寶之外，8月8日，有消息稱，阿里金融計(jì)劃推出信用支付服務(wù)，用戶使用支付寶付款不用再捆綁信用卡或者儲(chǔ)蓄卡，能夠直接透支消費(fèi)，額度最高5000元，貸款資金全部由合作銀行提供。

對于以上消息，阿里金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，由于目前產(chǎn)品還未上線，具體內(nèi)容要等到上線時(shí)才進(jìn)行披露。雖然該負(fù)責(zé)人不愿透露細(xì)節(jié)，但是很顯然，阿里金融的信用支付服務(wù)已是箭在弦上，只是在擇機(jī)宣布而已。

其實(shí)，阿里金融意欲進(jìn)入信用支付領(lǐng)域早已是路人皆知之事。阿里金融曾在3月份披露信息，稱支付寶將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)，對用戶進(jìn)行授信，信用額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進(jìn)行還款，最長可獲38天免息期。

傳統(tǒng)銀行應(yīng)對不一

在互聯(lián)網(wǎng)金融漸有燎原之勢的情況下，各家傳統(tǒng)銀行的應(yīng)對策略也有不同。

8月6日，興業(yè)銀行信用卡官方網(wǎng)站發(fā)布了一則“停業(yè)”公告，將人們的視線拉回到傳統(tǒng)銀行在電商領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀和生存狀況中來。但是該公告中并未說明關(guān)閉商城的具體原因，僅稱“因業(yè)務(wù)調(diào)整”。

不過，在中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊看來，信用卡商城做得不好，并不代表銀行電商不行。

事實(shí)上，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)也已經(jīng)意識(shí)到了互聯(lián)網(wǎng)變革所帶來的影響，并且已經(jīng)開始了對傳統(tǒng)金融模式的改變。目前，包括招商銀行、平安銀行都已經(jīng)推出了他們的微信支付平臺(tái)。

電子商務(wù)觀察員魯振旺在接受記者采訪時(shí)表示，阿里金融從余額寶，到現(xiàn)在做信用支付，所有的業(yè)務(wù)其實(shí)就是在做一些線上銀行，類似銀行存款、貸款、轉(zhuǎn)賬、支付之類的業(yè)務(wù)，線上金融已經(jīng)具備了傳統(tǒng)金融的一些職能。

魯振旺指出，雖然從體量上來說，線上金融還很難和傳統(tǒng)的銀行比，但還是會(huì)刺激銀行進(jìn)一步去變革，現(xiàn)在的銀行服務(wù)還是有一些僵化。比如目前的網(wǎng)銀服務(wù)，未來網(wǎng)銀會(huì)替代大部分網(wǎng)點(diǎn)的功能，這將使得銀行的職能發(fā)生很大變化。

招商銀行前行長馬蔚華此前曾撰文指出，未來互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)會(huì)更深遠(yuǎn)，這主要是除過去的間接融資和直接融資外，會(huì)有第三種融資形式，就是互聯(lián)網(wǎng)融資的出現(xiàn)。

魯振旺認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在某些領(lǐng)域?qū)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的威脅并沒有那么大，比如大型的存貸款業(yè)務(wù)。但是在一些領(lǐng)域，比如第三方支付或者微信支付，或許會(huì)沖擊到傳統(tǒng)銀行和銀聯(lián)的支付方式。

在魯振旺看來，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間，更多的還是一種合作關(guān)系，“比如第三方支付公司和銀行之間，沒有銀行的支持，他們自己是做不了業(yè)務(wù)的。他們還不是一種競爭關(guān)系，更多的是一種協(xié)作關(guān)系?！?/p>

不過在向松祚看來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融方面的優(yōu)勢并沒有外界宣傳的那么大，互聯(lián)網(wǎng)只是提供了一個(gè)比較方便的支付手段。大家都應(yīng)該思考互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)企業(yè)的優(yōu)勢在哪里，以期互為借鑒。