互聯(lián)網(wǎng)“襲擊”金融領(lǐng)域

談到互聯(lián)網(wǎng)，當(dāng)初肯定沒人會想到，一個軍事、學(xué)術(shù)的研究系統(tǒng)會引起一場世界性的技術(shù)變革。正如電子商務(wù)改寫零售業(yè)、網(wǎng)媒挑戰(zhàn)平面媒體一樣，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也沖擊著金融領(lǐng)域。

當(dāng)今，當(dāng)許多金融機(jī)構(gòu)還沉浸在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式中，受益于金融管制和地域保護(hù)時，卻突然發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)完成了“逆襲”。如今的互聯(lián)網(wǎng)公司不再或者不愿只是金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)支持和輔助工具，它們通過對互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的深度開發(fā)撬動了更多的金融業(yè)務(wù)，并逐漸搭建出一套不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢不僅僅在于信息的搜集和處理，在一些互聯(lián)網(wǎng)平臺的交易體系設(shè)計中，還能有效地將眾多交易主體的資金流置于其監(jiān)控之下，與傳統(tǒng)金融模式相比，這降低了風(fēng)險控制成本。

在信息數(shù)據(jù)處理上，互聯(lián)網(wǎng)公司有天然優(yōu)勢，因此這時的銀行能考慮的事只有兩個，要么直接買互聯(lián)網(wǎng)公司的信息，要么向它們學(xué)習(xí)。為了保住自己在金融領(lǐng)域的傳統(tǒng)地位，這些金融機(jī)構(gòu)也在積極變革。與以前僅把網(wǎng)上銀行作為銷售渠道不同，銀行也開始更加注重互聯(lián)網(wǎng)金融的特性，包括客戶體驗、交互性能等。與此同時，銀行開始把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務(wù)進(jìn)行更為深度的整合。

2013年2月17日，眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司獲得保監(jiān)會同意籌建的批復(fù)。10億的注冊資本在現(xiàn)有的保險公司中并不是一個令人驚嘆的數(shù)字，而網(wǎng)絡(luò)平臺上的運費險，華泰保險2010年就已經(jīng)推出，但是眾安在線卻成了近幾個月的焦點，原因無非是它的三大股東：阿里巴巴、騰訊和平安。最大的電商平臺、最大的社交平臺以及以綜合金融為戰(zhàn)略目標(biāo)的最大的保險集團(tuán)。

在移動支付領(lǐng)域，商業(yè)銀行開始與運營商合作。自2012年以來，招行、浦發(fā)、農(nóng)行、建行已率先行動，陸續(xù)公布了各自在移動支付領(lǐng)域的戰(zhàn)略規(guī)劃和最新產(chǎn)品。

不過，也有專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融算不上神奇，它們有的僅是交易成本、風(fēng)險管理和客戶搜索上的優(yōu)勢，而在處理糾紛和不良資產(chǎn)上傳統(tǒng)銀行是具有絕對優(yōu)勢的。

以阿里金融的小額貸款為例，雖然阿里金融掌握了客戶的交易數(shù)據(jù)，但是卻沒有客戶的資金流向數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)庫不能有效掌握貸款人的資金流向，會在信用判斷上帶來一定的風(fēng)險，而傳統(tǒng)的實體金融機(jī)構(gòu)完全能夠找到這方面的數(shù)據(jù)。

但對于網(wǎng)貸的流水化操作模式，有專家提出質(zhì)疑，認(rèn)為每一筆不良資產(chǎn)的處理方式和面臨的問題都不一樣，資產(chǎn)處置最后還是得交給人來做。